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Mit dem Wachstum Ihres Unternehmens wächst auch Ihr Netzwerk. Früher oder später wird eine Rechnung in Ihrem Posteingang landen, die statt in Euro in US-Dollar, britischen Pfund, Schweizer Franken oder japanischen Yen ausgestellt ist.
Während die Zusammenarbeit mit internationalen Lieferanten ein aufregender Schritt nach vorne ist, wirft der Erhalt einer Fremdwährungsrechnung (FX) oft sofort Fragen auf: Wie funktionieren Währungsumrechnungen? Wer trägt die Gebühren? Und wie begleicht man die Rechnung am besten, ohne von versteckten Bankgebühren überrascht zu werden?
Hier finden Sie alles, was Sie über die Abwicklung von Fremdwährungsrechnungen wissen müssen – von allgemeinen Best Practices bis hin zur mühelosen Verarbeitung direkt in Banqup.
Wie Fremdwährungsrechnungen funktionieren
Wenn ein Lieferant Ihnen eine Rechnung in einer Nicht-EUR-Währung stellt, handelt es sich um eine grenzüberschreitende Transaktion mit Währungsumrechnung. So läuft dieser Prozess in der allgemeinen Geschäftspraxis ab:
1. Wer trägt das Währungsrisiko?
Wenn eine Rechnung eine Fremdwährung angibt, erklären Sie sich als Käufer bereit, genau den in dieser Fremdwährung angegebenen Betrag zu zahlen. Da Wechselkurse sekündlich schwanken, ändert sich der Gegenwert in Euro bis zum Moment der Zahlungsausführung ständig.
2. Der Umrechnungsprozess & die Kurse
Wenn Sie eine Fremdwährungsrechnung von einem EUR-Bankkonto bezahlen, rechnet Ihr Zahlungsanbieter Ihre Euro zum aktuellen Wechselkurs in die Zielwährung um. Dieser Kurs setzt sich aus zwei Teilen zusammen:
Der Devisenmittelkurs (Mid-Market Rate): Der reale Großhandels-Wechselkurs im Echtzeit-Handel globaler Finanzinstitute.
Der Aufschlag des Anbieters: Eine kleine prozentuale Marge oder Gebühr, die die Bank oder der Anbieter für die Durchführung des Umtauschs erhebt.
3. Grenzüberschreitende Netzwerkgebühren (SWIFT)
Die meisten internationalen Zahlungen werden über das SWIFT-Netzwerk abgewickelt, ein globales Mitteilungssystem, das Banken weltweit verbindet. Bei SWIFT-Überweisungen fällt in der Regel eine Weiterleitungsgebühr an, die den sicheren Transfer von Geldern zwischen verschiedenen Bankgerichtsbarkeiten abdeckt.
4. Lokale Bankidentifikatoren
Verschiedene Länder nutzen unterschiedliche Standards, um Zahlungen auf lokale Bankkonten zu leiten:
Europa & Großbritannien: Verwendet eine IBAN (International Bank Account Number) und einen BIC/SWIFT-Code.
Vereinigte Staaten: Verwendet eine ABA-Routing-Nummer zusammen mit einer lokalen Kontonummer.
Kanada, Australien & Asien: Benötigen häufig lokale Institutscodes oder spezifische Routing-Nummern.
Über diese Beispiele hinaus gelten in vielen anderen Regionen der Welt eigene, spezifische Vorschriften und Bankenstandards. Glücklicherweise passt sich Banqup bei der Abwicklung von Fremdwährungszahlungen dynamisch an diese Unterschiede an, indem nur die Bankdaten abgefragt werden, die für das jeweilige Land und die Währung des Empfängers erforderlich sind.
Wie FX-Zahlungen in Banqup funktionieren
Die Bezahlung internationaler Lieferanten erfordert kein Wechseln mehr zwischen Bankportalen oder manuelles Umrechnen von Wechselkursen. Mit Banqup können Sie Fremdwährungsrechnungen (FX) direkt von Ihrem bestehenden EUR-Zahlungskonto aus begleichen.
Hier ist ein kurzer Überblick darüber, wie es funktioniert:
Automatische Währungserkennung: Wählen Sie einfach Ihre Nicht-EUR-Rechnung unter Ausgehende Zahlungen oder Lieferantenrechnungen aus und wählen Sie Ihr Banqup-Zahlungskonto. Banqup erkennt die Währung und wendet einen Echtzeit-Wechselkurs an (für 30 Sekunden fixiert).
Direkte FX-Überweisungen: Sie können Fremdwährungen auch direkt an einen externen Begünstigten senden, ohne eine Rechnung über Zahlungskonten zu verknüpfen.
Transparente Gebühren: Jede FX-Zahlung hat eine Pauschalgebühr von 5 EUR SWIFT-Gebühr zuzüglich der Umrechnung zum Live-Wechselkurs – übersichtlich auf dem Bildschirm angezeigt, bevor Sie auf Bestätigen klicken.
Intelligente Formulare: Banqup fordert Sie automatisch auf, die genauen Bankdaten einzugeben, die basierend auf dem Zielland erforderlich sind (z. B. ABA-Routing-Nummern für US-Banken).
Möchten Sie genau wissen, wie Sie eine Rechnung Schritt für Schritt mit Ihrem Banqup-Konto bezahlen?
Lesen Sie den vollständigen Hilfeseiten-Artikel zu FX-Zahlungen
Bereit, internationale Rechnungen zu optimieren?
Die Abwicklung von Fremdwährungsrechnungen muss keine komplexen Berechnungen oder separaten Bank-Tools bedeuten. Indem Sie sowohl inländische als auch internationale Rechnungen innerhalb von Banqup verarbeiten, behalten Sie die volle Kontrolle über Ihren Cashflow auf einer zentralen Plattform.