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A medida que su empresa crece, también lo hace su red. Tarde o temprano, llegará a su bandeja de entrada una factura emitida en dólares estadounidenses, libras esterlinas, francos suizos o yenes japoneses en lugar de en euros.
Si bien trabajar con proveedores internacionales es un paso adelante emocionante, recibir una factura en divisa extranjera (FX) suele plantear preguntas inmediatas: ¿Cómo funcionan las conversiones de divisas? ¿Quién paga las comisiones? ¿Y cuál es la mejor forma de saldar la factura sin que le afecten cargos bancarios ocultos?
Aquí tiene todo lo que necesita saber sobre cómo gestionar facturas en moneda extranjera, desde las mejores prácticas generales hasta cómo puede procesarlas sin esfuerzo dentro de Banqup.
Cómo funcionan las facturas en moneda extranjera
Cuando un proveedor le factura en una divisa distinta del euro, está realizando una transacción transfronteriza y multidivisa. Así es como funciona el proceso en la práctica empresarial general:
1. ¿Quién asume el riesgo de tipo de cambio?
Cuando una factura especifica una moneda extranjera, usted (el comprador) acepta pagar el importe exacto indicado en esa divisa. Dado que los tipos de cambio fluctúan cada segundo, el importe equivalente en euros cambia constantemente hasta el momento en que se ejecuta el pago.
2. El proceso de conversión y los tipos de cambio
Cuando paga una factura FX desde una cuenta bancaria en euros, su proveedor de pagos convierte sus euros a la moneda de destino utilizando un tipo de cambio. Este tipo se compone de dos partes:
Tipo medio de mercado: el tipo de cambio mayorista en tiempo real utilizado por las instituciones financieras globales.
Margen del proveedor: un pequeño porcentaje o comisión añadida por el banco o proveedor para procesar el cambio de divisa.
3. Comisiones de red transfronteriza (SWIFT)
La mayoría de los pagos internacionales viajan a través de la red SWIFT, un sistema global de mensajería que conecta bancos de todo el mundo. Las transferencias SWIFT suelen conllevar una comisión de enrutamiento, que cubre la transferencia segura de fondos entre distintas jurisdicciones bancarias.
4. Identificadores bancarios locales
Diferentes países utilizan diferentes estándares para dirigir los pagos a cuentas bancarias locales:
Europa y Reino Unido: utilizan un IBAN (Número Internacional de Cuenta Bancaria) y un código BIC/SWIFT.
Estados Unidos: utiliza un número de ruta ABA junto con un número de cuenta local.
Canadá, Australia y Asia: a menudo requieren códigos de institución locales o números de enrutamiento específicos.
Más allá de estos ejemplos, muchas otras regiones del mundo operan bajo sus propias normativas y estándares bancarios diferenciados. Afortunadamente, al procesar pagos en divisa extranjera, Banqup se adapta dinámicamente a estas diferencias solicitando únicamente los datos bancarios exactos necesarios para el país y la divisa específicos del destinatario.
Cómo funcionan los pagos FX en Banqup
Pagar a proveedores internacionales ya no requiere cambiar entre portales bancarios ni convertir manualmente los tipos de cambio. Con Banqup, puede pagar facturas en moneda extranjera (FX) directamente utilizando el saldo existente de su cuenta de pago en euros.
Aquí tiene una breve descripción de cómo funciona:
Detección automática de divisa: simplemente seleccione su factura en moneda distinta del euro en Pagos salientes o Facturas de compra y elija su cuenta de pago Banqup. Banqup detecta la divisa y aplica un tipo de cambio en tiempo real (bloqueado durante 30 segundos).
Transferencias FX directas: también puede enviar divisas directamente a un beneficiario externo sin vincular una factura mediante Cuentas de pago.
Comisiones transparentes: cada pago FX tiene una comisión SWIFT fija de 5 EUR más la conversión al tipo de cambio en tiempo real, que se muestra claramente en pantalla antes de que pulse confirmar.
Formularios inteligentes: Banqup le solicita automáticamente los datos bancarios exactos necesarios según el país de destino (por ejemplo, números de ruta ABA para bancos estadounidenses).
¿Quiere saber exactamente cómo pagar una factura paso a paso con su cuenta Banqup?
Lea el artículo completo de ayuda sobre pagos FX
¿Listo para simplificar las facturas internacionales?
Gestionar facturas en moneda extranjera no tiene por qué implicar cálculos complejos ni herramientas bancarias separadas. Al procesar tanto las facturas nacionales como las internacionales dentro de Banqup, mantiene el control total de su flujo de caja en una única plataforma central.