Startup de FinTech Facturis et la banque traditionnelle : Comment font-ils ?

Facturis, un partenaire de Unifiedpost (maintenant Banqup), est une plateforme en ligne qui aide à optimiser la situation financière des petites et moyennes entreprises aux Pays-Bas. La plateforme facilite un flux plus efficace des factures entrantes et sortantes, la gestion des débiteurs, la récupération des autorisations de prélèvement SEPA, l'escompte dynamique et le crédit de fonds de roulement dynamique.

Dans cette interview, Nico Ten Wolde, PDG de Facturis, parle davantage des évolutions dans le monde de la technologie financière (FinTech).

Comment Facturis a-t-il été créé à partir de la Rabobank ?

Rabobank a commencé une orientation stratégique en 2010 pour augmenter sa valeur ajoutée et son unicité pour ses clients professionnels. Rabobank souhaite fournir des services au sein des processus commerciaux des clients chaque fois et où ils en ont besoin. Alors que Rabobank s'est traditionnellement concentrée sur l'offre de produits tels que les transactions, le financement et l'assurance, elle souhaitait offrir des services pour soutenir l'ensemble du processus de commande à encaissement de ses clients. Cela va au-delà de l'exécution des transactions et de la fourniture de financement. En offrant différents services qui fonctionnent en synergie sur une plateforme, le client a des coûts d'exploitation plus bas et un besoin moindre de financement externe. Pour y parvenir, Rabobank a établi un partenariat avec Banqup sous la forme de Facturis. Banqup fournit la technologie de la plateforme de facturation.

Quel est le groupe cible de Facturis ? Que faites-vous pour connecter le produit à ce groupe cible ?

Facturis se concentre sur le marché des entreprises, en mettant l'accent principalement sur les petites et moyennes entreprises (PME). Ces types d'organisations ont besoin d'obtenir des services de nombreuses parties différentes afin d'optimiser les processus financiers et administratifs. Comme ils achètent des services à différentes parties, il y a un manque d'aperçu et de contrôle sur l'ensemble du processus financier. En fournissant de manière intégrale des services de divers partenaires sur une seule plateforme, nous offrons aux entrepreneurs une meilleure vision de leur situation financière. Il ne s'agit pas seulement d'envoyer des factures - il s'agit de faire en sorte que les factures soient payées le plus rapidement possible.

Tout le monde parle du changement de rôle des banques, en partie grâce aux initiatives FinTech. Quels sont, selon vous, les éléments que nous remarquons déjà ?

Ce que je constate, c'est qu'il y a 10 ans, une banque était le seul endroit que vous envisageriez pour des services financiers, ce n'est plus toujours le cas. Pensez aux acteurs de la FinTech comme Adyen, qui proposent une large gamme de produits financiers provenant de banques et d'autres institutions financières sur une plateforme. Le client ne traite plus directement avec une banque traditionnelle. De plus, nous constatons une forte croissance des plateformes de financement participatif. Le financement n'est plus obtenu par le biais d'une banque. Plus récemment, plusieurs initiatives liées à la blockchain et la mise en œuvre imminente de la PSD2 créeront de nouvelles opportunités pour les acteurs en dehors du monde bancaire traditionnel.

Pourquoi pensez-vous que les banques travailleront de plus en plus avec les entreprises FinTech ? Quel est l'avantage pour les banques ?

D'une part, les banques doivent souvent faire face à des systèmes hérités complexes qui limitent les possibilités de mettre en œuvre rapidement de nouvelles solutions. D'autre part, les banques doivent gérer la mise en œuvre et la maintenance de nouvelles règles et réglementations avec les processus actuels. Cela rend presque impossible la mise en œuvre rapide d'innovations. Les entreprises de technologie financière peuvent rapidement lancer de nouveaux concepts pour des groupes cibles spécifiques. En coopérant avec les banques, la puissance de la marque existante et du canal de distribution est utilisée de manière optimale. Une situation gagnant-gagnant pour le client, l'entreprise de technologie financière et une banque.

En raison de la flexibilité d'InvoiceCredit, les entreprises peuvent rationaliser le flux d'argent.

Quel a été le plus grand succès de Facturis ?

Le lancement du pilote Invoice Credit. L'Invoice Credit est un crédit de fonds de roulement dynamique qui évolue en temps réel avec le flux de facturation (sortant) d'une entreprise. En conséquence, l'entrepreneur n'a pas toujours besoin de retourner à sa banque pour ajuster sa ligne de crédit. Grâce à la flexibilité d'InvoiceCredit, les entreprises peuvent rationaliser le flux d'argent, optimisant ainsi leur fonds de roulement. InvoiceCredit répond au besoin des entreprises d'un crédit reflétant les fluctuations du flux de facturation et évoluant avec l'entreprise.

Quel est votre plus grand défi au sein de Facturis ?

Notre plus grand défi est de maintenir la vitesse dont vous avez besoin en tant que FinTech pour réussir et pouvoir continuer à innover. Les lois, les réglementations et les systèmes hérités limitent parfois la vitesse de lancement de nouveaux services rapidement au sein des grandes organisations. En coopération avec de grandes organisations, telles que les banques, nous sommes confrontés au défi d'équilibrer la vitesse et l'adoption de nouveaux services bancaires.

Comment une startup avec une pensée aussi créative au sein de la banque (traditionnelle) a-t-elle été si bien adoptée ?

D'une part, avec beaucoup de travail missionnaire au sein de Rabobank sous forme de présentations et en rédigeant de nombreux mémos pour convaincre les bonnes parties prenantes à l'intérieur et à l'extérieur de Rabobank. D'autre part, l'arrivée de Wiebe Draijer (Président du Conseil d'Administration de Rabobank) nous a grandement aidés dans l'adoption de Facturis au sein de Rabobank. Avec la création d'un département FinTech & Innovation, Rabobank a clairement opté pour l'adoption des entreprises FinTech à l'avenir.

Quelle est, selon vous, l'initiative FinTech la plus réussie sur le marché ? Citez-en une qui a été lancée et une qui n'a pas encore été lancée.

• Lancé : Kabbage : Kabbage est une entreprise américaine de technologie financière qui peut évaluer la demande de financement d'un consommateur ou d'une PME en quelques minutes.

• Non lancé : Easytrade, une solution innovante de couverture des risques de change pour les entreprises (internationales). Easytrade est une nouvelle initiative FinTech créée par le programme Moonshot de Rabobank, un programme d'accélération interne visant à concrétiser les idées innovantes des employés.

Quelles sont, selon vous, les évolutions les plus importantes dans le domaine des technologies financières (FinTech) dans un avenir proche ?

Dans les années à venir, je prévois des changements majeurs dans la gestion des risques. Grâce à l'application de l'IA et de l'apprentissage automatique, nous sommes en mesure d'estimer les risques de manière plus précise et d'exploiter les opportunités avec une capacité prédictive beaucoup plus grande. Cela a un impact positif sur les clients, nous pouvons fournir des services exactement au moment où le client en a besoin. De plus, l'intégration des initiatives blockchain et des monnaies virtuelles dans le secteur financier va prendre une ampleur considérable. Avec la mise en œuvre de la DSP2, il est possible pour les entreprises de technologie financière de combiner le monde ancien et le nouveau monde. Cela permet une adoption progressive de ces nouvelles avancées pour les clients.