Startup FinTech-bedrijf Facturis en de traditionele bank: hoe doen ze dat?

Facturis, een partner van Unifiedpost (nu Banqup), is een online platform dat helpt om de financiële situatie van kleine en middelgrote ondernemingen in Nederland te optimaliseren.

Het platform faciliteert een efficiëntere stroom van inkomende en uitgaande facturen, debiteurenbeheer, digitale incassomachtigingen, dynamische kortingen en dynamische werkkapitaalkredieten.

In dit interview vertelt Nico Ten Wolde, CEO van Facturis, meer over de ontwikkelingen binnen de FinTech-wereld.

Hoe is Facturis ontstaan uit de Rabobank?

In 2010 startte Rabobank een strategische oriëntatie om haar meerwaarde en uniciteit voor zakelijke klanten te vergroten. Rabobank wilde diensten aanbieden binnen de bedrijfsprocessen van haar klanten, precies op het moment dat ze nodig zijn. Waar de bank zich traditioneel richtte op producten zoals transacties, financiering en verzekeringen, wilde ze ook diensten aanbieden die het volledige order-to-cashproces ondersteunen. Dit gaat verder dan enkel transacties uitvoeren of financiering verstrekken. Door verschillende diensten aan te bieden die op één platform samenwerken, kunnen klanten hun operationele kosten verlagen en hun behoefte aan externe financiering verminderen. Om dit te realiseren, ging Rabobank een samenwerking aan met Banqup in de vorm van Facturis. Banqup levert hierbij de technologische basis voor het facturatieplatform.

Wat is de doelgroep van Facturis? Hoe stem je het product af op die doelgroep?

Facturis richt zich op de zakelijke markt, met een focus op kmo’s (mkb’s). Deze bedrijven zijn vaak afhankelijk van meerdere dienstverleners om hun financiële en administratieve processen te optimaliseren. Doordat zij diensten afnemen van verschillende partijen, ontbreekt vaak inzicht en grip op het volledige financiële proces. Door via één platform diensten van verschillende partners te integreren, krijgen ondernemers meer overzicht over hun financiële situatie. Het gaat dus verder dan enkel facturen versturen — het draait om facturen zo snel mogelijk betaald krijgen.

Iedereen praat over de veranderende rol van banken, mede door FinTech-initiatieven. Wat merk jij daar nu al van?

Tien jaar geleden was een bank nog de enige logische keuze voor financiële diensten, maar dat is vandaag niet meer zo. Denk bijvoorbeeld aan FinTech-bedrijven zoals Adyen, die een breed aanbod van financiële producten van banken en andere instellingen aanbieden via één platform. De klant heeft dus niet langer direct contact met een traditionele bank. Daarnaast zien we een sterke groei van (crowd)fundingplatformen, waardoor financiering steeds vaker buiten de bank om wordt verkregen. Ook blockchain-initiatieven en de komst van PSD2 zorgen voor nieuwe kansen voor spelers buiten de traditionele bankwereld.

Waarom zullen banken volgens jou steeds meer samenwerken met FinTech-bedrijven? Wat levert dat de banken op?

Aan de ene kant kampen banken met complexe legacy-systemen, waardoor het moeilijk is om snel nieuwe oplossingen te implementeren. Aan de andere kant moeten banken blijven voldoen aan regelgeving binnen hun bestaande processen, wat innovatie vertraagt. FinTech-bedrijven kunnen daarentegen snel nieuwe concepten ontwikkelen voor specifieke doelgroepen. Door samen te werken met banken, kunnen ze gebruikmaken van de kracht van bestaande merken en distributiekanalen. Dat maakt het een win-winsituatie voor de klant, het FinTech-bedrijf én de bank.

Wat was het grootste succes van Facturis?

De lancering van de pilot InvoiceCredit. InvoiceCredit is een dynamisch werkkapitaalkrediet dat in real-time meebeweegt met de uitgaande facturen van een bedrijf. Daardoor hoeft een ondernemer niet telkens terug naar de bank om zijn kredietlijn aan te passen. Dankzij deze flexibiliteit kunnen bedrijven hun geldstromen optimaliseren en hun werkkapitaal beter beheren. InvoiceCredit beantwoordt zo aan de behoefte van ondernemingen aan een krediet dat meegroeit met hun facturatiestroom.

Wat is jullie grootste uitdaging binnen Facturis?

Onze grootste uitdaging is om de snelheid te behouden die je als FinTech nodig hebt om succesvol te zijn en te blijven innoveren. Wetgeving, regelgeving en verouderde systemen beperken soms de mogelijkheid om snel nieuwe diensten te lanceren binnen grote organisaties. In samenwerking met grote partijen, zoals banken, is het voortdurend een evenwicht zoeken tussen innovatiesnelheid en adoptie van nieuwe financiële diensten.

Hoe is zo’n creatief, vernieuwend initiatief binnen een traditionele bank zo goed ontvangen?

Enerzijds door veel missionair werk binnen Rabobank: talloze presentaties en memo’s om de juiste stakeholders binnen én buiten de bank te overtuigen. Anderzijds heeft de komst van Wiebe Draijer (voorzitter van de Raad van Bestuur van Rabobank) enorm geholpen bij de interne adoptie van Facturis. Met de oprichting van een afdeling FinTech & Innovatie heeft Rabobank bovendien duidelijk gekozen om FinTech-initiatieven structureel te omarmen.

Wat is volgens jou het meest succesvolle FinTech-initiatief op de markt?

• Gelanceerd: Kabbage – een Amerikaans FinTech-bedrijf dat binnen enkele minuten de kredietwaardigheid van consumenten en kmo’s kan beoordelen.

• Nog niet gelanceerd: Easytrade – een innovatieve oplossing om valutarisico’s van (internationale) bedrijven af te dekken. Easytrade is een nieuw FinTech-initiatief dat voortkomt uit het Rabobank Moonshot Program, een intern versnellingstraject dat medewerkers helpt om baanbrekende ideeën te realiseren.

Wat zijn volgens jou de belangrijkste FinTech-ontwikkelingen in de nabije toekomst?

De komende jaren zullen er grote veranderingen plaatsvinden op het vlak van risicobeheer. Door de inzet van AI en machine learning kunnen risico’s veel beter worden ingeschat, wat leidt tot meer voorspellend vermogen en betere dienstverlening. Dat heeft een positief effect op klanten, want diensten kunnen precies op het juiste moment worden aangeboden. Daarnaast zullen blockchain-initiatieven en virtuele valuta sterk aan belang winnen binnen de financiële sector. Met de implementatie van PSD2 kunnen FinTech-bedrijven de oude en nieuwe financiële wereld met elkaar verbinden, waardoor klanten geleidelijk vertrouwd raken met deze innovaties.