Waarom is bankonafhankelijkheid belangrijk?

Wat wordt bedoeld met bankonafhankelijkheid en waarom is het belangrijk? We leggen uit wat bankonafhankelijkheid betekent voor financiële stromen en waarom bedrijven er baat bij hebben om hierop in te zetten.

Naarmate financiële technologieën zich ontwikkelen, omarmen steeds meer ondernemingen het principe van bankonafhankelijkheid. Dit betekent niet alleen dat financiële processen digitaal verlopen en minder manuele tussenkomst vereisen (straight-through processing), maar ook dat bedrijven niet langer afhankelijk zijn van de diensten van één specifieke bank. Hieronder lichten we enkele belangrijke redenen toe waarom het waardevol is om bankonafhankelijk te zijn – of te worden.

Een veranderend landschap

Sinds de economische crisis is het banklandschap een stuk dynamischer geworden. Banken zijn failliet gegaan of hebben zich teruggetrokken uit bepaalde markten of sectoren.

Voor CFO’s in het bedrijfsleven betekende dit vaak een grote uitdaging: op zoek gaan naar een nieuwe bank en het volledige financiële beheer opnieuw opzetten.

Een goed voorbeeld van hoe snel het financiële landschap kan veranderen, is de Brexit. Hoewel de langetermijngevolgen nog steeds voelbaar zijn, is één ding duidelijk: de veranderlijkheid van het banklandschap blijft.

Het gebruik van bankonafhankelijke tools en oplossingen neemt die onzekerheid niet volledig weg, maar voorkomt wel dat bedrijven telkens opnieuw een tijdrovend migratieproject moeten opstarten wanneer hun bank of financiële partner verandert. Naarmate de bankensector verder evolueert, zal bankonafhankelijkheid dan ook steeds belangrijker worden.

Formaten en interfaces

Een andere belangrijke reden om te kiezen voor bankonafhankelijke oplossingen, is het vermijden van een zogenaamde vendor lock-in bij bestandsformaten of interfaces. Hoewel lokale formaten of bank-specifieke koppelingen soms voordelen bieden, zijn ze vaak onderhevig aan verandering of worden ze op termijn vervangen door nieuwe standaarden van de bank. Recent besloot een bank bijvoorbeeld om haar eigen rapportageformaat af te schaffen. Hoewel er een alternatief werd aangeboden en klanten tijd kregen om over te stappen, werden veel bedrijven geconfronteerd met grote aanpassingen aan hun bedrijfssoftware — vaak zelfs verouderde systemen.

Een bankonafhankelijke oplossing voorkomt zulke risico’s niet volledig, maar biedt meer flexibiliteit om dit soort veranderingen op te vangen zonder grote IT-impact. Bij gebruik van volledig bankonafhankelijke standaarden (zoals MT101) blijven de nodige aanpassingen tot een minimum beperkt, en eventuele nalevingsupdates worden automatisch door de aanbieder verwerkt als onderdeel van de dienstverlening.

Kostenbesparing

Tot slot zorgt bankonafhankelijkheid ook voor lagere kosten.

Hoewel de implementatie van een bankonafhankelijke oplossing een initiële investering vraagt, tonen businesscases aan dat de besparingen op het vlak van compliance en technologische aanpassingen meestal leiden tot een break-even na ongeveer twee jaar.

Uit recente klantencases blijkt zelfs dat sommige bedrijven al binnen het eerste jaar aanzienlijke besparingen realiseerden, simpelweg omdat ze hun bestaande betalingsinstructies niet hoefden aan te passen bij uitbreiding naar nieuwe regio’s of banken.

Zelfs los van de minder tastbare voordelen — zoals meer flexibiliteit, controle en onafhankelijkheid — blijkt bankonafhankelijkheid dus een slimme investering voor de toekomst van elk bedrijf.